貸款保險提供失業供款保障

不少人完成一單房屋成交後通常都會收到不同保險公司寄來的貸款保險推銷信件。這類保險通常保障受保人的房屋貸款，在受保人失業，甚至因意外而死亡的情況下，改由保險公司負責每月供款，甚至一筆付清受保人所有的欠款。在目前美國遭受恐怖襲擊及經濟衰退的情況下，房屋貸款保險為置業者提供了一定的保障。

以下是這種保險的賠償例子：假設貸款人每個月需要支付$1,000元房屋供款，但不幸地在置業六個月後被公司裁員，貸款人六個月後才找到工作。根據貸款保險條款，保險公司將會負責五個月的供款 (貸款人頭一個月失業則不計算在內)。如果貸款人因意外而失去工作能力，甚至死亡，那貸款人所欠下的房屋貸款也將由保險公司付清。

當然，貨款保險也有一定的限制。如貸款人屬自願退休而放棄工作，或因行為不檢而被辭退，或因觸犯刑事罪行而失去了工作等，均不屬受保範圍。換言之，如果受保人因以上的原因而失業，保險公司不負責任何賠償。除此，受保人還必須符合以下的條件。

1. (一) 受保人的年齡必須介乎18-66之間；
2. (二) 受保人在受保時要具備工作能力，沒有影響其工作能力的傷殘紀錄。
3. (三) 受保人的失業時間必須連續十二週以上，保險公司才負責理賠。

提供貸款的銀行一般都鼓勵貸款人購買貸款保險，以保障銀行及貸款人的利益。如果銀行向貸款人提供貸款保險計劃，通常其保險費都較貸款人直接向保險公司購買便宜，因銀行能提供大額折扣。貸款人也可以直接向保險公司購買貸款保險，市面上，一般保險公司的收費約在每月供款的4%左右。如貸款人每月支付$1,000元供款，貸款保險月費是$40，一年保險費則約為$500。貸款人花費少少，但所得到的保障甚大，特別是一些公司業績不佳的僱員，與其終日提心吊膽地擔心公司裁員，不如立即行動購買貸款保險，以保障萬一失業而不至於被銀行收屋。

當然，貸款保險也有其不足之處，如貸款人失業超出六個月，便會超出保險公司所承擔的五個月供款最高賠償。另外，每月供款的最大數額也不能超出$2,500。儘管如此，該保險對正在供屋而失業的人而言，仍相當有用，最起碼有六個月的時間另覓工作，而在這期間不至於被銀行收屋而損壞了信用紀錄，甚至乎無家可歸。

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